מחשבון ריבית דריבית

מה זה ריבית דריבית

ריבית דריבית היא ריבית שמחושבת גם על הרווחים שכבר הצטברו, ולא רק על הסכום שהפקדתם. ככל שהזמן ארוך יותר, האפקט חזק יותר — ולכן כדאי להתחיל לחסוך מוקדם.

דוגמה

סכום התחלתי של 10,000 ₪, הפקדה של 500 ₪ בחודש ותשואה שנתית של 6% לאורך 20 שנה:

• סך ההפקדות: 130,000 ₪
• יתרה סופית: כ-264,000 ₪
• רווח מריבית: כ-134,000 ₪ — יותר מכל מה שהפקדתם

כלל 72

כדי להעריך תוך כמה שנים הכסף יוכפל, מחלקים 72 בתשואה השנתית. בתשואה של 6% הכסף מוכפל בערך כל 12 שנים.

מה מקטין את הרווח בפועל

• דמי ניהול: הבדל של 0.5% בדמי ניהול שנתיים יכול לשנות את היתרה הסופית בעשרות אלפי שקלים.
• מס רווחי הון: בישראל 25% על הרווח הריאלי בהשקעות רגילות. קרן השתלמות (עד התקרה) פטורה ממס.
• אינפלציה: תשואה של 6% עם אינפלציה של 3% היא תשואה ריאלית של כ-3%.

מה התשואה הסבירה

תשואה עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית. לאורך עשורים מדדי מניות רחבים הניבו בממוצע תשואה גבוהה מפיקדונות, אבל עם תנודות חדות. לחיסכון קצר טווח עדיף להניח תשואה שמרנית.