מחשבון יעד חיסכון

מה המחשבון עושה

מזינים את סכום היעד, כמה כבר חסכתם, תשואה שנתית צפויה ומספר שנים. המחשבון אומר כמה צריך להפקיד כל חודש כדי להגיע ליעד בזמן.

דוגמאות

• הון עצמי לדירה: יעד של 500,000 ₪ בעוד 15 שנה, עם 20,000 ₪ התחלתיים ותשואה של 6% — צריך להפקיד כ-1,551 ₪ בחודש.
• רכב חדש: יעד של 100,000 ₪ בעוד 5 שנים, בלי סכום התחלתי ובתשואה של 4% — צריך להפקיד כ-1,508 ₪ בחודש.

איפה לחסוך

• פיקדון בנקאי או קרן כספית: לטווח קצר (עד 3 שנים), סיכון נמוך.
• קופת גמל להשקעה: גמישה, אפשר למשוך בכל עת (משיכה חייבת במס רווחי הון).
• קרן השתלמות: אחרי 6 שנים הכסף נזיל ופטור ממס עד התקרה — אחד הכלים המשתלמים ביותר לשכירים.
• חיסכון לכל ילד: ביטוח לאומי מפקיד כל חודש לכל ילד, וההורים יכולים להוסיף.

טיפים

1. הגדירו הוראת קבע ביום שהמשכורת נכנסת, כדי שהחיסכון יקרה אוטומטית.
2. אם היעד לטווח קצר, הניחו תשואה נמוכה — כך לא תופתעו.
3. זכרו את האינפלציה: 500,000 ₪ בעוד 15 שנה יהיו שווים פחות מהיום.